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2025年天津人身險(xiǎn)兩核（核保核賠）、車險(xiǎn)查勘定損、非車險(xiǎn)考試復(fù)習(xí)高頻考點(diǎn)

　　人身險(xiǎn)兩核

　　核保部分

　　風(fēng)險(xiǎn)評估要素：包括被保險(xiǎn)人的年齡、性別、職業(yè)、健康狀況、家族病史、生活習(xí)慣(如吸煙、飲酒等)以及財(cái)務(wù)狀況等。不同要素對風(fēng)險(xiǎn)的影響程度不同，例如，某些高危職業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)較高，而有家族遺傳病史的被保險(xiǎn)人可能在健康方面存在潛在風(fēng)險(xiǎn)。

　　保險(xiǎn)條款與費(fèi)率：深入理解各種人身險(xiǎn)條款的具體內(nèi)容，如保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)期限、繳費(fèi)方式等，以及不同條款對應(yīng)的費(fèi)率制定依據(jù)。費(fèi)率的確定需綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)因素，確保保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價合理，既能覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，又具有市場競爭力。

　　核保流程與規(guī)則：掌握核保的基本流程，從接收到投保申請開始，經(jīng)過資料審核、風(fēng)險(xiǎn)評估、核保決策等環(huán)節(jié)，到最終確定是否承保以及以何種條件承保。同時，要熟悉核保規(guī)則，如對于不同風(fēng)險(xiǎn)等級的被保險(xiǎn)人應(yīng)采取何種核保措施，以及在特殊情況下(如高額投保、存在健康異常等)的核保流程和要求。

　　核賠部分

　　保險(xiǎn)事故認(rèn)定：準(zhǔn)確判斷保險(xiǎn)事故是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，這需要對保險(xiǎn)條款中的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除條款有清晰的理解。例如，對于疾病保險(xiǎn)，要確定被保險(xiǎn)人所患疾病是否符合合同約定的疾病定義和診斷標(biāo)準(zhǔn)；對于意外險(xiǎn)，要判斷事故是否屬于意外事故，是否滿足意外的突發(fā)性、外來性、非本意性和非疾病性等要素。

　　理賠流程與時效：了解理賠的整個流程，包括報(bào)案、受理、調(diào)查、審核、賠付等環(huán)節(jié)，以及每個環(huán)節(jié)的操作規(guī)范和時間要求。在規(guī)定的時效內(nèi)完成理賠處理，既能保障被保險(xiǎn)人的權(quán)益，又能維護(hù)保險(xiǎn)公司的信譽(yù)。

　　理賠調(diào)查與證據(jù)審核：掌握理賠調(diào)查的方法和技巧，通過調(diào)查獲取與保險(xiǎn)事故相關(guān)的證據(jù)和信息，如醫(yī)院病歷、診斷證明、事故現(xiàn)場照片、證人證言等。對這些證據(jù)進(jìn)行仔細(xì)審核，確保其真實(shí)性、合法性和關(guān)聯(lián)性，以準(zhǔn)確判斷理賠的合理性。

　　車險(xiǎn)查勘定損

　　前面提到的汽車配件常識、車輛事故相關(guān)知識、保險(xiǎn)基本原則、損失認(rèn)定與定損實(shí)務(wù)等車險(xiǎn)查勘定損二、三級科目的內(nèi)容，同樣也是車險(xiǎn)查勘定損的高頻考點(diǎn)。除此之外，還包括：

　　車險(xiǎn)條款與理賠政策：熟悉各種車險(xiǎn)條款，包括交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)(如車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)等)的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、賠償方式等內(nèi)容。同時，了解保險(xiǎn)公司的理賠政策和流程，以及在不同情況下的理賠處理方式，如事故責(zé)任比例的劃分、免賠額的設(shè)定等。

　　定損原則與方法：掌握定損的基本原則，如以修復(fù)為主、能局部修復(fù)不整體更換等。學(xué)會運(yùn)用各種定損方法，如市場詢價、參考維修廠報(bào)價、使用專業(yè)定損軟件等，對車輛損失進(jìn)行準(zhǔn)確評估。此外，還要考慮到車輛的折舊、殘值等因素對定損金額的影響。

　　非車險(xiǎn)

　　風(fēng)險(xiǎn)評估與分類：不同的非車險(xiǎn)險(xiǎn)種有不同的風(fēng)險(xiǎn)評估重點(diǎn)。例如，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主要考慮保險(xiǎn)標(biāo)的的地理位置、建筑結(jié)構(gòu)、使用性質(zhì)、周邊環(huán)境等因素對財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)的影響；責(zé)任險(xiǎn)則關(guān)注被保險(xiǎn)人的經(jīng)營活動、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、法律責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)等。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果對保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行分類，以便確定合理的保險(xiǎn)費(fèi)率和承保條件。

　　保險(xiǎn)條款與費(fèi)率厘定：深入理解各種非車險(xiǎn)條款的內(nèi)容，包括保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、賠償限額、免賠額等條款的含義和作用。掌握費(fèi)率厘定的方法和依據(jù)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果、市場行情、歷史賠付數(shù)據(jù)等因素，確定合適的保險(xiǎn)費(fèi)率，確保保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價科學(xué)合理，既能覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，又能實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營目標(biāo)。

　　核保流程與風(fēng)險(xiǎn)管理：熟悉非車險(xiǎn)核保的流程，從接受投保申請、審核投保資料、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估、做出核保決策到簽發(fā)保險(xiǎn)單等環(huán)節(jié)，每個環(huán)節(jié)都有其特定的工作內(nèi)容和要求。在核保過程中，要注重風(fēng)險(xiǎn)管理，通過合理的核保決策和承保條件的設(shè)定，降低保險(xiǎn)公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。